Cuando termina la temporada de huracanes, la mayoría de los propietarios quiere olvidarse de las tormentas por un tiempo. Sin embargo, este es un buen momento para leer con calma la renovación de su póliza. Las preguntas que haga ahora pueden ahorrarle confusión si algún día tiene que presentar un reclamo.

Lea qué cambió en la renovación

Una renovación no siempre es idéntica a la póliza del año anterior. Las primas, los deducibles, los límites y algunas condiciones pueden cambiar, y esos cambios a veces aparecen en documentos adjuntos más que en la carta de presentación.

Compare la página de declaraciones nueva con la anterior, línea por línea. Si encuentra una diferencia que no entiende, anótela para preguntarla.

• El monto de cada cobertura: vivienda, otras estructuras, pertenencias y gastos de vida adicionales.
• Los deducibles y la forma en que se calculan.
• Los endosos nuevos o las exclusiones que antes no estaban.

Entienda su deducible de huracán

En muchas pólizas de Florida existe un deducible aparte para daños causados por huracán, que suele expresarse como un porcentaje del valor asegurado de la vivienda y no como una cifra fija. Eso significa que el monto en dólares puede ser mucho mayor que el deducible que usted conoce para otros daños.

Pida a su agente que le muestre, con números, cuánto sería ese deducible en su caso. También pregunte cuándo se aplica: qué condiciones tienen que cumplirse para que un evento se considere huracán según su póliza, y si se cobra una vez por temporada o por cada evento.

Pregunte cómo se cubre el techo

El techo es una de las partes de la casa que más reclamos genera en Florida, y también donde más difieren las pólizas. Algunas pagan el costo de reposición; otras pagan el valor real en efectivo, que descuenta el desgaste por edad. Hay pólizas que aplican reglas distintas según los años que tenga el techo.

Conviene preguntar de manera directa:

• ¿Mi techo se paga a costo de reposición o a valor real en efectivo?
• ¿Existen limitaciones por la edad o el material del techo?
• ¿Cómo trata la póliza las reparaciones parciales y la uniformidad del material?

Revise los límites por daños de agua

No todos los daños de agua se tratan igual. Una póliza puede cubrir una fuga repentina y, al mismo tiempo, limitar o excluir el daño que se produce de forma gradual durante semanas o meses. Algunas fijan un tope especial para ciertos daños por agua o para el moho.

Pregunte qué límites aplican a su propiedad y qué obligaciones tiene usted para proteger la casa, como cerrar el agua o contratar una reparación de emergencia, si ocurre algo. También pregunte si su póliza incluye cobertura por ordenanzas y leyes, que puede ser relevante cuando los códigos de construcción exigen mejoras al reparar.

Deje su casa documentada

La renovación también es un buen momento para registrar el estado actual de su propiedad. Tome fotos o un video de cada habitación, del exterior, del techo visible desde el suelo y de los artículos de más valor. Guarde los archivos en la nube o en un lugar fuera de casa.

Anote también las fechas de reparaciones y mejoras importantes, como un techo nuevo, ventanas o instalaciones eléctricas, y conserve las facturas. Si más adelante necesita presentar un reclamo, esa información muestra en qué condición estaba la casa antes de la pérdida. Registre únicamente lo que realmente existe, con exactitud.

Cuando necesite orientación sobre un reclamo

Un ajustador público es un profesional con licencia que representa al asegurado, no a la compañía de seguros, durante un reclamo de propiedad. No vende pólizas ni sustituye a su agente. Su papel comienza cuando ya existe un daño y hay que documentarlo, interpretar la póliza y presentar el reclamo.

Si usted vive en Pasco, Pinellas, Hillsborough o Hernando y tiene dudas sobre cómo su póliza responde a un daño ya ocurrido, en Aviva Insurance Adjusters, Corp. con gusto lo escuchamos. Llame al 1-877-351-1933 o visite avivapa.com para una consulta gratuita, en español o en inglés.